 BANCA NATIONALA A ROMANIEI
|
Regulament privind utilizarea codurilor IBAN in Romania
Avand in vedere prevederile art. 2 alin. (2) si ale art. 23 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile ulterioare, ale art. 38 alin. (1) din Legea nr. 58/1998 - Lege privind activitatea bancara, cu modificarile si completarile ulterioare, ale art. 164 si art. 285 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata, modificata si completata prin Legea nr. 200/2002.
In temeiul art. 50 alin. (1) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile ulterioare,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament.
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
Art. 1
In intelesul prezentului regulament, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
(1) cod IBAN (acronim pentru International Bank Account Number)
inseamna un sir de caractere care identifica in mod unic la nivel international contul unui client la o institutie, cont utilizat pentru procesarea platilor in cadrul sistemelor de plati sau prin schemele de tip banci corespondent;
(2) institutie inseamna oricare dintre urmatoarele:
- institutie de credit autorizata de Banca Nationala a Romaniei;
- Trezoreria Statului;
- Banca Nationala a Romaniei;
(3) generarea codurilor IBAN inseamna procesul, desfasurat o singura data,
de creare a unui unic cod IBAN pentru un cont. |
CAPITOLUL II
Generarea codurilor IBAN
Art. 2
(1) Institutiile vor genera si utiliza coduri IBAN, in conformitate cu
prevederile prezentului regulament, pentru conturile clientilor acestora
utilizate in scopul efectuarii de plati, in lei sau in orice alta moneda,
prin sistemele de plati sau prin schemele de tip banci corespondent.
(2) in vederea efectuarii de plati prin intermediul sistemelor de plati
sau prin schemele de tip banci corespondent, institutiile vor notifica
clientilor lor codurile IBAN atribuite in conformitate cu prevederile
prezentului regulament, acestea urmand sa fie mentionate in extrasele de
cont si in toate celelalte rapoarte referitoare la conturile respective,
emise de institutii clientilor.
(3) Fiecare institutie este responsabila pentru generarea corecta a
codurilor IBAN corespunzatoare conturilor clientilor sai si pentru
transmiterea acestora catre clienti.
(4) Banca Nationala a Romaniei este exceptata de la obligativitatea
generarii, utilizarii si notificarii codurilor IBAN pentru conturile
clientilor sai, institutii de credit si Trezoreria Statului, prevazuta la
alin. (1) si (2).
Art. 3
In cadrul lantului de procesare al instructiunii de plata, codul IBAN va fi transmis in totalitate intre institutiile intermediare, cel putin pana la punctul de intrare in tara in care este localizat beneficiarul platii.
CAPITOLUL III
Structura codului IBAN
Art. 4
Structura codurilor IBAN atribuite in Romania de institutii conturilor clientilor lor este prezentata in Anexa nr. 1 si consta intr-un sir de 24 caractere alfanumerice care, considerate de la stanga la dreapta, au urmatoarea semnificatie:
| Nr. caractere |
Tipul caracterelor |
Semnificatie |
| 2 |
Alfabetice |
Codul de tara al Romaniei (respectiv "RO".). |
| 2 |
Numerice |
Caractere de verificare a codului IBAN. |
| 4 |
Alfabetice |
Caractere care identifica in mod unic institutia, respectiv primele patru caractere ale codului BIC atribuit institutiei (acronim pentru Bank Identifier Code) . |
| 16 |
Alfanumerice |
Caractere care identifica in mod unic unitatea teritoriala a institutiei si contul clientului de la respectiva unitate teritoriala. |
Art. 5
(1) Caracterele utilizate in structura codurilor IBAN pot fi numai litere
majuscule ale alfabetului latin (de la A la Z) si cifre arabe (de la 0 la
9).
(2) In format electronic, codul IBAN nu va contine caractere de separare
sau spatii.
(3) Reprezentarea pe suport hartie a unui cod IBAN este similara celei in
format electronic cu exceptia faptului ca sirul de caractere ale codului
prezentat pe suport hartie se va imparti in grupuri de 4 caractere,
despartite printr-un spatiu.
Art. 6
Caracterele de verificare a codului IBAN se calculeaza utilizand
algoritmul MOD 97-10, prezentat in detaliu in Anexa nr. 2
la prezentul regulament.
Art. 7
(1) Modalitatea de identificare in mod unic la nivelul institutiei, prin
intermediul ultimelor 16 caractere din codul IBAN, a unitatii teritoriale
a institutiei si a contului clientului de la unitatea teritoriala
respectiva, se stabileste de catre respectiva institutie si se comunica
Directiei Supraveghere din cadrul Bancii Nationale a Romaniei si
administratorilor sistemelor de plati la care institutia respectiva
participa, impreuna cu lista codurilor de identificare a unitatilor
teritoriale.
(2) in cazul caselor centrale ale cooperativelor de credit, setul de
caractere de identificare a unitatii teritoriale si a contului clientului
de la unitatea teritoriala respectiva, prevazut in codul IBAN, va
identifica atat sediul secundar al casei centrale a cooperativelor de
credit, cat si cooperativa de credit afiliata casei centrale respective,
la care este deschis respectivul cont.
(3) Ori de cate ori informatiile prevazute la alin. (1) sunt modificate,
institutia are obligatia sa informeze despre respectivele modificari, cu
minimum o zi bancara inainte de aplicarea acestora, atat Directia
Supraveghere din cadrul Bancii Nationale a Romaniei cat si administratorii
sistemelor de plati la care institutia respectiva participa.
CAPITOLUL IV
Validarea codurilor IBAN
Art. 8
Orice institutie care, in vederea procesarii instructiunilor de plata,
preia coduri IBAN transmise in format electronic de clienti sau transforma
coduri IBAN reprezentate pe suport hartie in format electronic, are
obligatia sa valideze codurile IBAN ale tuturor conturilor mentionate in
instructiunile de plata pe care le proceseaza, utilizand metoda de
validare prezentata in Anexa nr. 3 la prezentul
regulament.
Art. 9
in cazul in care, in urma validarii, se constata ca un cod IBAN nu este
corect, institutia va refuza procesarea respectivei instructiuni de plata,
cu respectarea reglementarilor aplicabile in vigoare.
CAPITOLUL V
Dispozitii tranzitorii si finale
Art. 10
(1) incepand cu data de 1 septembrie 2004, instructiunile de plata
receptionate, respectiv initiate, de institutii vor contine codurile
conturilor, obligatoriu a fi mentionate in conformitate cu reglementarile
in vigoare, reprezentate exclusiv in structura IBAN, in conformitate cu
prevederile prezentului regulament.
(2) incepand cu data mentionata la alin. (1), instructiunile de plata
transfrontaliera in euro sau in orice alta moneda care a fost notificata
Comisiei Europene, initiate catre statele membre ale Spatiului Economic
European vor contine codurile conturilor beneficiarilor reprezentate
exclusiv in structura IBAN.
Art. 11
Institutiile vor accepta, pana la data de 1 septembrie 2004, instructiuni
de plata care au mentionate atat conturi codificate in sistem IBAN, cat si
conturi codificate in alt sistem.
Art. 12
Incepand cu data de 1 septembrie 2004, institutiile care primesc de la
clienti instructiuni de plata vor refuza procesarea oricarei instructiuni
de plata care fie nu contine codurile conturilor, obligatoriu a fi
mentionate in conformitate cu reglementarile in vigoare, reprezentate in
structura IBAN, fie aceste coduri nu au fost validate prin metoda
prezentata in Anexa nr. 3 la prezentul regulament.
Art. 13
In toate instructiunile de plata, alaturi de codurile IBAN necesare vor fi
mentionate si codurile BIC.
Art. 14
Anexele nr. 1-3 fac parte integranta din prezentul regulament.
Art. 15
Prezentul regulament intra in vigoare la 3 zile de la data publicarii in
Monitorul Oficial al Romaniei.
Anexa nr. 1 - Structura codului IBAN in Romania
Anexa nr. 2 - Metoda de calculare a caracterelor de verificare
Pas preliminar: Se creaza un cod IBAN artificial pe baza codului de
tara, a codului bancii si a codului contului clientului, punandu-se
"00" in locul caracterelor de verificare.
Exemplu: RO00AAAA1B31007593840000
Pasul 1: Se muta primele patru caractere (codul de tara si falsul
cod de verificare) la dreapta codului IBAN.
Exemplu: RO00AAAA1B31007593840000 devine AAAA1B31007593840000RO00
Pasul 2: Se face conversia literelor in numere, conform tabelei
urmatoare:
| A = 10 |
G = 16 |
M = 22 |
S = 28 |
Y = 34 |
| B = 11 |
H = 17 |
N = 23 |
T = 29 |
Z = 35 |
| C = 12 |
I = 18 |
O = 24 |
U = 30 |
|
| D = 13 |
J = 19 |
P = 25 |
V = 31 |
|
| E = 14 |
K = 20 |
Q = 26 |
W = 32 |
|
| F = 15 |
L = 21 |
R = 27 |
X = 33 |
|
Exemplu: AAAA1B31007593840000RO00 devine
1010101011131007593840000272400
Pasul 3: Se aplica algoritmul MOD 97-10 (conform ISO 7064). Se
imparte numarul obtinut la 97 si restul se scade din 98. Daca rezultatul
este de un singur caracter, se pune un zero inaintea acestuia.
Exemplu: Restul impartirii numarului 1010101011131007593840000272400 la 97
este 49.
Prin scadere se obtine: 98 - 49 = 49, care reprezinta caracterele de
verificare pentru respectivul cod IBAN, care astfel devine:
RO49AAAA1B31007593840000
Anexa nr. 3 - Metoda de validare a unui cod IBAN
Pas preliminar: in cazul in care codul IBAN este prezentat pe
suport hartie, se converteste formatul acestuia la formatul electronic
prin stergerea spatiilor de separare.
Exemplu: un cod IBAN de tipul RO49 AAAA 1B31 0075 9384 0000 devine
RO49AAAA1B31007593840000.
Pasul 1: Se muta primele patru caractere (simbolizand codul de tara
si caracterele de verificare) la dreapta codului IBAN.
Exemplu: RO49AAAA1B31007593840000 devine AAAA1B31007593840000RO49.
Pasul 2: Se face conversia literelor in numere, conform tabelei de
conversie cuprinsa in Anexa nr. 2.
Exemplu: AAAA1B31007593840000RO49 devine 1010101011131007593840000272449
Pasul 3: Se aplica algoritmul MOD 97-10 (conform ISO 7064). Pentru
ca cele 2 caractere de verificare sa fie corecte (codul IBAN sa fie corect),
restul impartirii numarului astfel obtinut la 97 trebuie sa fie 1.
Exemplu: Restul impartirii lui 1010101011131007593840000272449 la 97 este
1.
BNR
|
|
|
